Você sabia que, segundo pesquisas, mais de 70% dos brasileiros estão endividados? Se você faz parte dessa estatística, saiba que não está sozinho — e que existe um caminho possível para recuperar sua saúde financeira. Mas por onde começar? Como se organizar para pagar o que deve sem sacrificar sua qualidade de vida?

Entenda sua Situação Financeira Atual

Antes de tentar pagar qualquer dívida, você precisa saber deve e para quem deve.

Faça uma lista de todas as dívidas, incluindo: valor total, juros, prazo e credor.

Classifique-as entre essenciais (como contas de luz, água e aluguel) e negociáveis (como cartão de crédito, cheque especial, empréstimos pessoais).

Use aplicativos de controle financeiro ou planilhas para visualizar sua situação.

Priorize as Dívidas com Maiores Juros

Um dos maiores erros de quem está endividado é pagar “um pouquinho de cada dívida” todo mês. Isso faz você perder dinheiro com juros.

Priorize pagar dívidas com juros mais altos — geralmente cartão de crédito e cheque especial.

Se possível, faça uma portabilidade de crédito para uma taxa menor ou troque uma dívida cara por uma mais barata (como um empréstimo consignado).

Negocie com os Credores

Acredite: os credores preferem receber algo do que não receber nada.

Entre em contato com bancos, lojas e empresas.

Pergunte sobre descontos para pagamento à vista ou parcelamentos com juros reduzidos.

Aproveite feirões de negociação, como o Feirão Limpa Nome, promovido pelo Serasa e SPC.

Aumente sua Renda

Se o orçamento está muito apertado, é hora de pensar em novas formas de ganhar dinheiro:

Freelancers online (redação, design, tradução, atendimento virtual).

Venda de produtos usados ou que você mesmo produz.

Trabalhos temporários nos fins de semana.

Eduque-se Financeiramente

Sair das dívidas é só o começo. Para não voltar ao mesmo problema, você precisa desenvolver hábitos financeiros saudáveis:

Leia livros como Pai Rico, Pai Pobre (Robert Kiyosaki) e Os Segredos da Mente Milionária (T. Harv Eker).

Siga canais e blogs de educação financeira (como SPC Brasil, Nubank, Me Poupe!).

Aprenda sobre juros compostos, orçamento familiar e investimentos básicos.

Vale a Pena Passar no Cartão de Crédito ou Pegar Empréstimo?

Essa é uma dúvida comum para quem está endividado — e a resposta depende da situação.

Cartão de Crédito:

Bom para compras planejadas e parceladas sem juros.

Péssimo para pagar apenas o valor mínimo da fatura — os juros são altíssimos (podem ultrapassar 300% ao ano).

Empréstimo:

Pode ser útil para trocar uma dívida cara por uma mais barata (por exemplo, usar um consignado com juros menores para quitar o cartão).

Mas cuidado: se você continuar gastando no cartão, acaba criando uma bola de neve de dívidas.